為何保險企業盯上16萬億大健康產業?

來源:惠斯安普   發布時間:2017-04-07   點擊量:

為何保險企業盯上16萬億大健康產業?
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        近日,友邦保險集團牽手大衛·貝克漢姆,邁出發力大健康產業的第一步。作為最大的泛亞地區獨立上市人壽保險公司,友邦保險試圖通過“預防+保障”健康管理模式,推出首個個人移動健康管理平臺,挖掘大健康產業的數萬億商機。

        健康險高速發展,險資青睞大健康產業

        政策紅利是最大的原因。從中央政府到各級地方政府都在鼓勵社會力量參與醫療、健康產業的發展,保險公司顯然看到了其中孕育的巨大商機。根據2013年10月14日國務院下發的《關于促進健康服務業發展的若干意見》,到2020年,健康服務業總規模要達到8萬億元以上;根據2016年10月25日國務院發布的《“健康中國2030”規劃綱要》,到2030年,健康服務業總規模要達到16萬億元。

 
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        健康險是保險業切入大健康產業最直接的抓手之一,如今,大健康產業站上風口,健康險也已經步入高速發展期。公開數據顯示:2010年至2016年,國內健康險原保費收入從691.72億元迅速增長至4042.5億元,增長4.8倍,占人身險保費收入比重從6.37%增長到18.2%,占全行業保費收入比重從4.66%增長到13%。

 

        可以預計的是,隨著健康中國、醫療體制改革的不斷推進,商業健康保險在大健康產業中發揮的作用必將越來越大。

保險公司未來方向:健康管理才是關鍵

        在業內人士看來,通過提升商業健康險的深度和密度,大力發展醫療險,提高商業保險公司在醫療費用支付環節的話語權,還只是商業健康險積極介入醫療乃至大健康產業最基礎的一個步驟。健康險對保險公司的專業能力要求很高。目前,很多保險公司都專注于疾病管理,聚焦健康管理,才是保險公司控制風險,降低賠付支出,提高利潤率的根本方法。

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         根據中國保險行業協會發布的研究報告顯示:目前,國內商業保險公司的健康管理主要有三大特點:健康管理服務內容主要是體檢和健康咨詢;健康管理處于前期的數據收集階段,保險企業在數據分析、管理干預以及評估反饋等關鍵環節仍處于起步階段,并未真正建立起完整的健康管理流程;在數據收集方面,商業保險機構還主要是依賴調查問卷和手環等可穿戴設備,導致數據的可信度不高。

保險公司的得力工具——“核保”終端HRA

      事實上,一些商業健康保險公司已經打造出了閉環式的健康管理體系,運用植入醫療設備、大數據分析等技術創新實現數據收集分析、健康干預和評估反饋等環節。

     健康保險是通過維護參保者的健康來減少和延遲對參保者的醫療賠付,實現維持良好運營的必經途徑,HRA健康風險評估設備為商業健康保險提供了一種得力的工具。

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        北京醫家福與保險公司合作,選用HRA作為健康保險的核保手段,5分38秒快速采集人體全身九大系統220項系統數據指標,科學監控參保人群的健康狀況,通過有效的干預手段,延緩疾病發生和發展,大大節約不必要的賠付金額,而參保者所收獲的健康呵護,比賠付更加實惠。從而面向全國開展真正落地的、有更多人士參與的健康保險業務,打破了這一領域的沉寂局面。

        健康管理與健康保險相結合的經營模式,在英美等國家有較為成熟的經驗。研究顯示,個人或群體在健康管理投入上每投入1元,可以節約8-9元的未來醫療費用支出。如果保險行業能夠與健康管理行業合作,利用后者的專業經驗,引入專業健康風險評估設備,對參保人員實施科學健康風險管理,將大大提升保險機構健康管理的智慧水平,為保險機構將健康管理業務向更廣泛的群體覆蓋,提供更加可靠的技術支持。


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